Un puntaje de crédito alto es clave si tiene interés en obtener un préstamo o quiere adquirir una tarjeta de crédito.
Las centrales de riesgo son las entidades que se encargan de guardar y facilitar información relacionada con el comportamiento de pago que han tenido las personas naturales o jurídicas ante cualquier entidad financiera, comercial o de telecomunicaciones.
Las principales centrales de riesgo en el país son tres: Datacrédito, Transunión y Procrédito. La primera es la que mayor recopilación de perfiles registra, por tanto, es una de las principales fuentes de consulta para todas las entidades que ofrecen servicios financieros.
Es importante tener presente que el puntaje crediticio es un número que hace referencia al comportamiento financiero en relación a su capacidad de compra, los pagos que realiza y la puntualidad en la que los hace. Por ejemplo, En Datacrédito el puntaje crediticio oscila entre un rango de 150 a 950. Así pues, tener un buen puntaje significa estar cerca de los 950. Tener una calificación a partir de los 700 puntos se traduce a un buen manejo de los créditos y un cumplimiento acertado de las obligaciones financieras pendientes.
Así entonces, el terror de muchos colombianos es tener un reporte negativo, dado que esto puede traer dificultades a la hora de solicitar un préstamo ante cualquier entidad financiera, por eso le presentamos unos consejos que le servirán si lo que quiere es mejorar su puntaje de crédito.
¿Cómo mejorar el puntaje y tener un buen ‘score’ financiero?
1. Evite el monto mínimo
Cuando paga el mínimo en sus tarjetas de crédito, la mayor parte es para cubrir los intereses que su deuda genera y solo un pequeño porcentaje se abona a su saldo, es decir que solo lo está alargando y posiblemente haciendo más grande. Utilice esta opción cuando sus finanzas no le permitan cubrir el total de tu deuda y cuando llegue a usarla procure pagar un poco más del monto que le solicitan.
2. Clave conocer y entender su puntaje de crédito
El puntaje de crédito es resultado de la información que tiene en su historial crediticio. Entender bien esos factores le permitirá entender cuáles son los cambios que se debe hacer para empezar a mejorar sus puntajes. Tenga en cuenta que estos ajustes toman tiempo en ser reportados por las entidades financieras con las que usted tiene productos.
3. Pague sus cuentas a tiempo
Su historial de pago conforma la mayor parte, 35 por ciento, de su puntaje de crédito. Incluso pequeños descuidos pueden disminuir su puntaje en gran medida. Los pagos atrasados u omitidos permanecen en su informe de crédito y pueden afectar su puntaje de crédito hasta por 7 años.
4. No solicite varios créditos al mismo tiempo
Solicitar varias tarjetas o préstamos de forma seguida o en un lapso de tiempo corto, generará múltiples consultas a tu historial, lo que podría ser interpretado por las instituciones financieras como una búsqueda desesperada por obtener un crédito.
5. No exceda su capacidad de endeudamiento
Mantenga siempre los saldos de sus tarjetas de crédito y otros tipos de créditos rotativos bajos. La utilización de los créditos es otro factor importante para calcular su puntaje de crédito. Por ende, siempre mantenga bajos los saldos, esto el indica a las entidades financieras que usted sabe bien cómo administrar sus créditos.
6. Mantenga sus saldos bajos
Esto se conoce como su tasa de uso de crédito. Si la tasa es alta, lo que significa que está cerca de su límite máximo de crédito, es más probable que los prestamistas consideren que va a incumplir con la deuda.
Tener tarjetas de crédito y usarlas no es malo, pero es importante mantener su deuda bajo control. Lo mejor es pagar el total de su factura de tarjeta de crédito todos los meses. Si no puede hacerlo, pague lo más que pueda. Trate de mantener su tasa de uso de crédito por debajo del 30 por ciento. Esto significa que si tiene una tarjeta de crédito con un límite de diez millones de pesos, su saldo debe estar por debajo de los 3 millones.
7. Reporte de inmediato cualquier anomalía
Nadie está exento de ser víctima de fraude o suplantación de identidad. De ahí la importancia de revisar la historia de crédito y generar alertas y notificaciones correspondientes para conocer la apertura nuevos productos a nuestro nombre. A través del portal midatacredito.com, se pueden activar de manera gratuita las notificaciones sobre apertura de nuevos productos, y se puede consultar siempre de manera gratuita nuestra historia de crédito.
8. No cierre las cuentas antiguas
Su puntaje toma en cuenta la duración de su historial de crédito, además del tiempo que ha tenido sus diferentes cuentas. En general, un historial de crédito más largo significa un puntaje más alto. Si cierra las cuentas de tarjeta de crédito antiguas, está disminuyendo la edad promedio de sus cuentas. También se toma en cuenta cuándo fue la última vez que utilizó sus tarjetas. Incluso si tiene la intención de mantener una cuenta antigua, su emisor de tarjeta de crédito podría cerrar la cuenta si no se ha usado en mucho tiempo.
